改善金融生态环境,不仅有利于优化金融运行的外部条件,而且有助于从根本上解决影响金融稳健运行的突出矛盾和问题,更好地发挥金融业促进区域经济快速、协调、健康发展的重要作用。近年来,在市委、市政府的领导下,以促进辖区经济金融和谐发展为目标,把推动地方金融生态环境建设作为新形势下金融支持地方经济发展的着力点和突破口,以培养市场信用环境、加强诚信宣传为手段,立足实际,着力于良性金融生态环境的建设,取得了明显的成效。
  一、开展理论研究,加深对金融生态环境建设的认识,探索区域金融生态环境建设的工作机制
  天水市委、市政府一直高度重视金融生态环境建设问题,在提出改善金融生态环境工作目标以前,已经开始了这方面的实践活动,如由地方党政会同金融机构提出改善地方投资环境、信用环境的意见和建议,开展金融安全区创建活动,在农村地区开展信用村创建活动,推进银行信贷登记咨询系统建设等工作。在全市金融生态环境建设工作目标确立之后,市委、市政府针对全市金融生态环境建设工作实际,做了全面安排部署,明确指出:地方政府和有关部门要重视和加强金融生态环境建设,加强与金融机构之间的沟通,把改善区域金融生态环境作为促进地方经济发展的一项重要内容,列入议事日程,切实抓出成效。在近年来全市及各县(区)召开的经济金融分析例会、经济金融座谈会、政府部门与金融机构联席会等各种会议上,多次就加强和改善金融生态环境建设工作进行了安排和部署。
  与此同时,2005年以来,市、县两级人民政府及各职能部门围绕金融生态环境建设工作积极开展理论研究,探索金融生态环境建设的工作机制。分别在清水、秦安两县举办了以“县域经济与金融生态环境”为主题的理论研讨会,收到了良好效果。通过理论研讨和工作探索,进一步明确了改善金融生态环境,对于更好地发挥金融业核心作用的重要意义。同时也清楚地认识到,金融生态环境建设是一项庞大的系统工程,任重而道远。金融生态环境建设必须在地方政府的主导下,由多个领域和不同部门坚持不懈、相互配合、有的放矢地科学推进,才能从根本上取得实效;必须把金融生态环境建设的着力点放在借力行舟、协同推动上,形成地方党政重视、部门分工协作的工作机制。为此,在金融机构开展的创建信用村、信用社区、开展反洗钱和诚信体系建设、建立金融稳定工作机制、金融生态环境建设等工作上,均建立了由政府领导出任组长的领导小组,依靠政府的行政力来推动各项工作的开展。通过这种协调机制,逐步在政府与金融之间形成了一种良性的沟通协调机制,为进一步推进金融生态环境建设工作打下坚实的基础。
  二、近年来在改善区域金融生态环境方面的实践
  1、以改善农村地区金融生态环境为切入点,积极在农村地区开展信用村(镇)活动。
  2000年以来,随着国家农业政策的调整,农村信用社传统的信贷投入运营机制已不适应农村经济发展的需要,一些新的矛盾不断出现,集中表现为农民贷款难与信用社难贷款的问题。2000年,在广泛调查的基础上,出台了《农户小额信用贷款管理办法》,提出了在全市范围内建设信用村(镇)的设想,成立了由副市长为组长的全市推广农户小额信用贷款和创建信用村(镇)工作领导小组,率先在省内创建了第一个信用村试点村――天水市秦安县千户乡川珠信用村。在创建中,充分发挥农村党支部、村委会的行政号召和凝聚力作用,把信用村(镇)创建工作与改善农村地区金融生态环境有机的结合在一起,取得了很好的效果。由于在创建中注重农民明礼守信意识的培养,对改善农村地区金融生态环境起到了积极的作用,个别赖债户在舆论的压力下,也主动到信用社归还贷款,营造了良好的社会信用氛围,也为农村信用社的经营创造了宽松的环境。2000-2003年,全市农村信用社共清收不良贷款23470万元, 8976农贷户主动归还了4758万元历年陈贷旧账。止2006年底,全市已建信用乡镇6个,信用村448个,信用户18万户。2003年初,中组部贺国强部长到曹石信用村视察时,看到村头竖立的信用村牌匾后非常高兴,称赞信用村是一块金字招牌,要充分发挥它的品牌效应。
  2、结合金融安全区创建活动,积极开展依法收贷,为进一步做好金融生态环境建设工作营造良好的社会信用氛围。
  天水市自2000年创建金融安全区活动以来,在市委、市政府的领导下,组织开展了一系列旨在改善区域金融生态环境,创建金融安全区的活动,并将维护金融债权工作与各项创建活动紧密结合起来,营造了良好的依法收贷氛围。一是将依法收贷与创建金融安全区结合起来,市政府于2001年下发了《关于整顿金融秩序,制裁和打击恶意逃废银行债务的意见》,在全市范围内组织开展了金融系统联合制裁和打击恶意逃废金融债务行为活动,公开曝光54户逃废债企业名单,有效的遏制了辖内逃废银行债务的增长势头。二是将依法收贷与落实国有商业银行不良贷款双降目标和《天水市农村信用社三年发展规划和任期责任目标》结合起来,与金融机构签订了不良贷款清收和下降责任书,有效促进了国有商业银行不良贷款双降和农村信用社风险化解工作。国有商业银行和农村信用社不良贷款占比分别由2001年的48.82 %和29.07 %下降为2006年的11.85 %和 9.42 %。三是将依法收贷与信用村镇建设相结合,将不良贷款的清收归还与信用户、信用村评选和小额信用贷款发放挂钩,提高了广大农村地区的诚实守信意识,带动和促进了农村信用社的依法收贷和不良贷款的盘活化解工作。四是将依法收贷与诚信体系建设相结合,在完善信用信息基础数据库建设,扩大信息采集和覆盖面的同时,积极做好信用信息查询和咨询服务工作,尤其在指导金融机构信贷决策,防止企业和个人过度负债,防范信贷欺诈,及时发现和打击逃废债行为,催收和降低不良贷款方面发挥了非常重要的作用。2001-2006年,全市金融机构共依法收回贷款997笔,涉案金额17261.2万元,执行835笔,收回13378.51万元,收回率为77.5%。其中依法起诉543笔,金额12883.51万元,申请支付令410笔,金额405.2万元,仲裁44笔,金额89.8万元。
  3、关注经济主体的发展,积极支持企业改革、改制,把密切银企合作作为金融生态环境建设的催化剂。
  银行、企业是金融生态环境的重要主体,银行与企业的关系是衡量金融生态质量的重要指标,银企关系的改善对优化金融生态环境具有事半功倍的效果。2001年10月份以来,我市企业改制力度加大,以产权转让、转换身份和转变机制为思路的国有企业改制工作在全市整体推开,涉及企业达432户,其中多数企业与银行有信贷关系。为了做好本次企业改制工作,人行天水中心支行研究出台了《关于金融系统支持国有企业改革的指导意见》,明确提出了金融机构要主动参与改制工作,认真办理企业改制过程中债权债务的置换手续,在政策允许的范围内,落实相关优惠政策。然而,在改制过程中还是出现了部分企业借改制之机,变相逃避金融债务的事实,致使金融机构对改制企业的不信任感加剧,收缩了对改制企业的信贷支持,合作关系一度十分紧张。针对这一敏感性的问题,在市政府的主导下,成立了联合调查组,对辖区国有企业改制情况进行了一次专项调查。调查后再次召开联系会议,要求金融机构要正确处理支持经济发展与防范金融风险的关系,一方面要依法维护金融债权,对失信企业进行联手制裁;另一方面要在控制风险、落实责任的前提下,积极寻找信贷切入点,加大对改制后有前景、有市场、效益好和科技含量高的企业的信贷支持力度。由于协调及时,措施得力,有效地避免银企关系的进一步恶化,确保了全市企业改革工作的稳步推进。
  4、将金融生态环境建设与执行货币信贷政策相结合,优化金融生态环境。
  结合辖区金融生态十分脆弱的实际情况,天水市政府把改善金融生态环境与农民贷款难、中小企业融资难、中小企业担保机制不健全等问题结合起来,把金融生态环境建设与加大对弱势群体的金融支持结合起来,进一步提高了区域经济金融运行的效率。一是积极支持守信企业的发展,解决中小企业融资难问题。通过组织开展中小企业项目推介会、中小民营企业座谈会、非公有经济发展座谈会等多层次的银企合作,有效疏通了银企信息交流渠道,一方面使企业了解银行金融产品与服务,另一方面也使银行了解企业发展的所需、所盼,提高了金融产品与经济发展的吻合度,在全市金融机构信贷投放适度增长、企业健康发展的同时,银行资产质量、经营效益同步提高,金融生态环境也得到了改善,为地方经济金融发展带来了实实在在的成果。二是把宣传普及诚信意识与对弱势群体的金融支持结合起来,积极推进助学贷款进农村、小额担保贷款进社区活动,起到了“一箭双雕”效果。止2006年末,全市国家助学贷款余额和下岗失业人员小额担保贷款余额分别达到2194万元和1078万元,位居甘肃省前列。
  5、积极开展建立区域金融生态环境评价指标体系的探索与实践,并取得了阶段性的成果。
  2006年以来,在认真分析辖区经济金融发展实际的基础上,由人民银行市中支组织开展全市区域金融生态环境考评机制建设,并确定武山县为全市金融生态环境考评机制建设试点县率先进行试点。首先,确定了金融生态环境建设评价指标体系所遵循的六大原则,即科学性、系统性、操作性、可比性、共享性和定性与定量相结合原则,保证了金融生态环境评价指标体系评价功能、统计功能、监测功能和预警功能的有效发挥。其次,合理筛选评价指标,确定了经济发展指标、金融质量指标、金融结构指标、金融效益指标和金融发展指标等五大类共50个相关指标作为评价指标。第三,通过定量与定性分析,对辖区金融生态环境状况作出了总体评价,并以《武山县金融生态环境报告》的形式发布。武山县金融生态环境试点建设工作为全市金融生态环境建设积累了宝贵经验,也为全市范围内的经验推广,提供了参考依据。
  6、加强诚信体系基础工作,为金融生态环境建设营造良好的社会信用环境。
  近年来,市委、市政府坚持以“加强基础建设、严格履行职责、服务与管理并举、提高工作质量”为原则,积极推动诚信体系建设,全面抓好诚信工作各项制度的落实,努力实现诚信管理工作的创新,维护金融稳定和防范金融风险,为改善金融生态环境和打造“诚信天水”起到了积极的促进作用。2005年10月和2006年8月,我市个人和企业信用信息基础数据库分别与全国联网运行。截止2006年底,个人信用信息基础数据库已收录全市16.68万自然人的基本情况、贷款归还、信用卡交易、住房公积金缴存等信息,累计查询2.45万次;企业信用信息基础数据库已收录全市3810户贷款企业的基本概况、财务指标、贷款归还、信用担保、拖欠工资等信息,累计查询5200次。
  三、主要效果
  1、各级政府及职能部门对改善区域金融生态环境的重视程度显著提高,行政环境逐渐好转。
  近年来,天水市各级政府对加强金融生态建设的重视程度明显提高,对推动金融生态建设和打造“诚信天水”起到了积极的促进作用。一是天水市政府在通过深入广泛的调查研究的基础上,制定了《关于加强诚信城市建设的意见》,从城市、政府、企业、个人四个层面提出了诚信城市建设的指导思想、基本原则、预期目标、建设步骤和主要任务。明确提出了良好的生态环境是实施金融带动战略、促进经济社会发展的必备条件,要求各级政府要把金融生态环境建设摆在十分重要的位置上,作为一项长期的任务,常抓不解。二是进一步加强对金融工作的协调与服务。为了切实加强对全市金融工作的组织领导和协调服务,市政府成立了天水市金融工作领导小组,设立了天水市金融工作办公室,及时协调解决金融业改革发展中突出困难与问题。三是落实鼓励金融业发展的政策措施。出台了《促进天水市金融业发展的指导意见》,在鼓励金融机构支持“三农”和中小企业、培育资本市场、“招行引资”、金融生态建设以及解决金融机构的实际困难等方面提出了许多政策措施。四是进一步整顿和规范市场秩序。各级政府充分运用行政、经济、法律、教育、宣传等各种手段,进一步加大了对市场经济主体的引导,采取各部门联合方式,有针对性地对金融市场进行了综合治理,依法打击各种金融犯罪和非法金融活动,打击恶意逃废银行债务行为,建立逃废银行债务企业、个人黑名单通报制度,最大限度地保护了金融机构和债权人的利益。四是扎实推进“诚信天水”建设。提出了要从诚信个人、诚信企业、诚信社会、诚信政府抓起,加强舆论宣传和监督,努力在全社会形成维护诚信、惩治失信的社会环境。同时,也提出了人以人民银行诚信系统为平台,融合全市信用资源,加快全市“多网合一,资源共享”的诚信体系建设,为在全社会形成信用激励约束机制奠定基础。
  2、司法环境得到了有效改善。
  在金融生态环境建设中,完善的法律服务体系,良好的司法环境是必不可少的。伴随着全市金融生态环境建设工作的稳步推进,人民法院加大了对金融债权的保护,提高了诉讼效率,金融胜诉案件“赢了官司输了钱”问题得到了有效解决。2001-2006年,全市两级法院共受理各类案件44327件,审(执)结44006件,年均结案率为92.91%;处理群众来信32403件次,共检查各类案件33304件,其中质量等级达到合格、良好、优秀的案件占99.26%,案件质量逐年提高。一是先后审结了涉及金融债权的63户市、县属国有企业破产和一批企业改制案件,保障我市国有企业重组和国有资产管理体制改革的顺利进行。二是依法审理买卖、购销、借款、租赁、金融、保险等合同纠纷案件,共审结7273件,平等保护各类市场主体的合法权益,规范市场行为。全市法院民商事案件的调解率平均达到48.9%。三是加大执行力度,维护司法权威。2001-2006年,共受理执行案件8369件,执结8168件,年均执结率80.27%,执结案件标的8.05亿元。2006年共清理出近年来执行积案444件,标的6250.97万元,经过努力,已执结272件,标的2966.31万元,执结率为61.26%,标的执行到位率为47.45%。四是强化审判监督,维护司法公正。两级法院对提起申诉和申请再审的案件,能够进行认真复查,对确有错误的生效裁判依法提起再审,保护了当事人的合法权益。2001-2006年,共审结检察机关提出的抗诉案件111件,依法改判23件,改判率为20.72%,纠正了存在的错误和问题,维护了司法公正。
  3、金融微观环境得到了提升,发展活力进一步增强。
  从全市目前情况看,建行、中行和工行相继完成了股份制改造,农村信用社改革正在取得稳步推进。通过改革,金融业的自身活力明显增强,取得了显著成效。国有商业银行金融风险得到基本化解,资产质量大幅改善,经营业绩稳步提升,公司治理进一步加强。农村信用社资本充足率稳步提高,不良资产逐年下降,法人治理结构改革取得了阶段性成果。一是金融机构分布更加合理。2006年末,全市银行业金融机构营业网点总数291个,比2001年减少123个。其中,国有商业银行减少了110个,农村信用社减少了24个。二是资产总量快速增长。2006年末,全市金融机构资产总额178.96亿元,比2001年增加104.68亿元,增长140.93%。三是资产质量稳步提升。止2006年末,全市金融机构不良贷款率为22.96%,比2001年下降了13.14个百分点。四是经营管理水平有所好转,盈利能力明显增强。2006年末,国有商业银行实现利润6779万元,比2001年增加14476万元;农村信用社实现当年结益1004万元,比2001年末增加1379万元。这些条件的改善,为我们加强金融生态环境建设提供了一个有力的自身环境。
  4、促进了信贷资源有效配置,金融对地方经济发展的支持力度明显加强。
  辖区金融生态环境的改善,极大地促进了区域经济的健康发展,形成了区域经济、金融间的良性互动。通过近几年金融生态环境的建设,从全市情况看,银企合作关系、银政合作关系出现了新的面貌,社会整体信用意识普遍增强,失信行为得到了有效遏制,奖优罚劣的市场规则得以体现。天水市不但吸引了众多的投资项目,同时也为信贷投入带来了新的商机,进一步促进了全市经济的持续发展,实现了银政企三方共赢。2006年,全市银行业金融机构本外币各项贷款比年初增加9.69亿元,增长13.82%,同比多增6.89亿元。其中,人民币各项贷款余额比年初增加9.72亿元,增长13.95%,同比多增6.88亿元。13.95%的信贷增长速度是天水市近7年来的最高增长速度,信贷快速增长的态势较为明显,良好的金融生态带来资金的“洼地效应”逐渐显现。2003-2006年,全市经济分别保持了10.7%、11.2%、12.5%、10.3%的增长速度。